Draf undang-undang mengenai kebankrapan individu diadopsi oleh Duma Negara dalam pembacaan pertama pada tahun 2012. Ini bertujuan untuk mengatur keadaan penghutang di Rusia. Keperluan untuk meluluskan undang-undang adalah disebabkan oleh lonjakan pinjaman pengguna yang telah diperhatikan dalam beberapa hari terakhir.
Selalunya peminjam dengan pinjaman terpaksa meminjam wang dari bank lain dan mengambil pinjaman baru. Akibatnya, jumlah pembayaran bulanan terlalu berat bagi penghutang. Semasa krisis, ketika banyak warga kehilangan pekerjaan, situasi hanya bertambah buruk.
Menurut statistik, jumlah pinjaman yang dikeluarkan di Rusia adalah 7 trilion rubel, di mana 4.5% atau 310 bilion belum selesai.
Sekiranya di negara-negara Barat penghutang seperti itu selalu memiliki kesempatan untuk menyatakan diri mereka muflis, melunaskan hutang mereka dan memulakan hidup baru, di Rusia tidak ada mekanisme seperti itu.
Apakah maksud undang-undang
Dalam bentuk yang paling umum, rang undang-undang tersebut menganggap algoritma berikut untuk kebankrapan peminjam:
Pejabat cukai, peminjam atau pemberi pinjaman mengemukakan tuntutan untuk timbang tara untuk mengisytiharkan peminjam muflis. Mereka dapat melakukan ini jika peminjam mempunyai hutang lebih dari 50 ribu rubel, yang belum dia bayar selama 6 bulan terakhir. Pada masa yang sama, peminjam tidak boleh mempunyai rekod jenayah yang luar biasa.
Sekiranya mahkamah mengisytiharkan seseorang muflis, ia menentukan rancangan penstrukturan hutang sehingga 5 tahun, dan juga melantik pentadbir sementara. Lebih-lebih lagi, pendapat pemberi pinjaman mengenai rancangan pembayaran tidak menjadi masalah. Selepas lima tahun, penghutang dikeluarkan dari status muflis.
Peminjam mesti mengikuti rancangan pembayaran hutang yang telah ditetapkan, jika tidak, hartanya dikenakan penjualan paksa di lelong terbuka.
Untuk mengecualikan kemungkinan penyalahgunaan pihak peminjam, rancangan undang-undang memperuntukkan sekatan - permohonan penghutang hanya dipertimbangkan jika dia mempunyai dana untuk membayar saraan kepada pengurus - 20 ribu rubel. Warganegara boleh menggunakan hak untuk menyatakan dirinya muflis hanya sekali dalam lima tahun.
Selama tahun ini, penghutang, yang diisytiharkan muflis, dilarang melakukan aktiviti keusahawanan dan mengambil pinjaman dari bank selama lima tahun. Kemudian dia berhak untuk memulakan sejarah kredit baru.
Kelebihan dan kekurangan undang-undang dari sudut pandangan penghutang
Kelebihan bagi peminjam adalah jelas - mereka mendapat peluang untuk melunaskan hutang dalam jangka masa panjang, serta mengekalkan status sosial dan harta benda. Pada masa yang sama, pemiutang akan berpeluang untuk mengurangkan kos memungut hutang bermasalah. Juga, undang-undang akan memungkinkan untuk melindungi warga negara dari tindakan pengumpul.
Walaupun harta penghutang dijual melalui lelong, dilarang oleh undang-undang untuk membawa peralatan rumah (bernilai kurang dari 30 ribu rubel); item yang diperlukan untuk pelaksanaan aktiviti profesional; wang sehingga 25 ribu rubel; sebuah apartmen, jika satu-satunya (pengecualian adalah perumahan, yang dikeluarkan dalam gadai janji).
Antara keburukannya ialah:
- keperluan untuk membayar perkhidmatan pengurus;
- undang-undang boleh menyebabkan syarat yang lebih sukar bagi peminjam dan kenaikan kadar faedah pinjaman;
- larangan berniaga, serta memegang jawatan kepemimpinan untuk muflis.
Banyak pakar menyatakan antara kekurangan undang-undang - kemungkinan penggunaannya oleh penghutang yang sengaja tidak membayar hutang. Sebagai contoh, dengan jumlah hutang dalam 1 juta rubel dan harta tanah dalam jumlah 100 ribu, yang terakhir dijual semasa lelong, dan hutang tersebut sebenarnya dimaafkan kepada peminjam.
